Habang kinukumpleto namin ang October contribution target at Universe Marker Positions, ibinabalik namin ang isang mahalagang bahagi ng aming framework: ang malinaw na boundary para huminto, mag-review, at mag-reassess.
Originally published: October 3, 2026 · Last updated: October 3, 2026
Links to related posts
- What is PERA?
- How Our PERA Journey Began: Pay Ourselves First
- A Long-Term Goal with an Active Method
- PERA Universe Marker Position
- Ano ang Capital Markets?
Our Journey: Dalawang Goals para sa October
May dalawang definite goals kami ngayong October 2026.
Una, makumpleto ang ₱200,000 PERA-eligible contribution target para sa taon. Batay sa aming latest contribution record, ₱11,000 na lamang ang kailangan naming idagdag.
Ikalawa, magkaroon ng Universe Marker Position o UMP sa lahat ng 40 available PERA-eligible stocks sa DragonFi list na ginagamit namin. May 41 stocks sa listahang iyon, pero excluded muna ang VREIT habang suspended ang trading nito.
Para makumpleto ang coverage, maaari kaming gumamit ng available cash at mag-rebalance ng ilang existing positions. October goal ito, gamit ang applicable board lot rules sa oras ng execution.
Pero habang lumalawak ang aming coverage, kailangan ding luminaw ang aming risk controls.
Ang pagkakaroon ng marker sa bawat stock ay hindi nangangahulugang palalakihin namin ang bawat position. Selective pa rin ang paglalagay ng mas malaking capital.
Our Method: Ibinabalik Namin ang MAPA
Sa aming Micro Harvesting Portfolio 1.0, live-tested namin ang Strategic Deep Averaging o SDA at ang pag-evolve nito tungo sa SDA Adaptive Layer Model.
Ang modelong ito ay nagbibigay ng accumulation structure na inaangkop sa available capital, stock behavior, at portfolio balance. Pinipili ang active layers; hindi kailangang gamitin ang bawat theoretical layer. Kasama rito ang MAPA bilang boundary para sa paghinto at reassessment.
Balikan ang aming SDA Adaptive Layer Model introduction.
Ang **MAPA—Maximum Allowable Pain Area—**ang tumutukoy kung hanggang saan namin planong tiisin ang unrealized loss bago sabihin:
“Stop. Reassess. Baka broken thesis na.”
Para sa ilan sa aming industry frameworks, ang MAPA ay nasa −28% hanggang −45% Unrealized Profit/Loss, depende sa applicable theme at position assessment.
Personal methodology namin ang mga threshold na ito. Hindi sila universal safe zones, at hindi rin sila prescribed percentages mula sa CSSC materials.
Hindi rin ibig sabihin na hanggang MAPA lamang ang maaaring ibaba ng stock. Maaaring lumampas ang actual loss sa boundary na itinakda namin.
Ang tungkulin ng MAPA ay gawing malinaw ang aming response: ihinto ang automatic averaging down at suriin kung valid pa ang dahilan ng paghawak sa position.
Bakit Hindi Kami Automatic na Nag-e-exit sa −10% UPL?
Sa aming Micro Harvesting framework, ang −10% unrealized loss lamang ay hindi automatic exit trigger. Maaari itong nasa loob ng planned accumulation cycle.
Pero hindi rin automatic refill signal ang −10%.
Bago magdagdag, kailangan naming suriin kung:
Intact pa ang investment thesis.
Pasok pa ang position sa allocation limit.
May available capital para sa applicable SDA layer.
Walang material development na sumisira sa original investment case.
Aba naman, hindi porke mas mura ngayon ay mas magandang investment na agad.
Kapag humina ang negosyo, lumala ang financial condition, o nagkaroon ng material governance issue, maaaring kailangan nang mag-reassess kahit hindi pa umaabot sa MAPA.
Long-Term ang Capital Commitment
Ang aming PERA portfolio ay nakatuon sa retirement. Ang planning horizon namin ay hindi bababa sa limang taon ng capital commitment.
Gayunman, ang commitment sa portfolio ay hindi obligasyong hawakan ang bawat stock sa loob ng limang taon.
Maaari kaming mag-harvest, mag-rebalance, magbawas, o mag-exit ng individual position habang nananatiling invested ang capital sa loob ng PERA account.
Long-term ang layunin; patuloy na sinusuri ang holdings na gagamitin para maabot iyon.
Ang Aming Dilemma: Consolidation sa Career, Accumulation sa PERA
Sa CSSC Module 11, pinag-aralan namin ang investor life cycle: accumulation, consolidation, at spending or gifting phase.
Dito namin mas naunawaan ang aming sariling sitwasyon.
Sa career stage, nasa consolidation phase na kami. Pero ang PERA account namin ay nasa accumulation stage pa lamang.
Late naming sinimulan ang account. Hindi na namin nakuha ang buong benepisyo ng pagsisimula nang maaga at mas mahabang compounding period.
Pero ang bagong account ay hindi nagre-reset ng aming edad o panahon bago retirement.
Kaya ang aming portfolio construction ay kailangang pagsamahin ang dalawang pangangailangan: bumuo ng retirement capital at protektahan ang pondong mas limitado na ang panahon para mapalitan kung magkaroon ng permanent loss.
Hindi ang paghahabol sa nawalang panahon ang dapat magdikta ng risk. Ang retirement goal pa rin ang dapat manguna.
Liquidity, Risk Tolerance, at Risk Capacity
Sa ngayon, generally wala kaming regular withdrawal requirement mula sa PERA portfolio. Nagbibigay ito ng flexibility para manatiling invested habang volatile ang market.
Pero may dalawang magkaibang tanong:
| Tanong | Kahulugan |
|---|---|
| Kaya ba naming tiisin ang pagbaba? | Willingness to take risk |
| Kaya ba ng aming finances at retirement timeline ang posibleng loss? | Ability to take risk |
Maaaring mataas ang aming willingness, pero kailangan pa ring suriin ang actual capacity.
Kasama rito ang ibang income sources, obligations, emergency reserves, at kahalagahan ng PERA sa aming overall retirement plan.
May pagkakaiba rin ang personal liquidity at portfolio cash. Kahit wala kaming regular withdrawals, kailangan pa rin ng cash reserve sa account para sa planned refills at rebalancing.
Forty Markers, Selective Capital Deployment
Ang UMP coverage goal ay nagbibigay sa amin ng malawak na monitoring coverage. Ang SDA naman ang tumutulong sa selective position building.
| Bahagi ng framework | Gamit sa aming portfolio |
|---|---|
| UMP | Maliit na holding para sa monitoring at documentation |
| Allocation limit | Hangganan ng capital para sa bawat stock |
| Active SDA layers | Planned stages ng pagdagdag |
| MAPA | Boundary para huminto at mag-reassess |
| Portfolio review | Pagsusuri ng combined exposure at retirement suitability |
Mahalagang lesson mula sa portfolio-management discussion ng CSSC: hindi sapat ang bilang ng stocks para masabing diversified ang portfolio.
Mahalaga ang capital weights at kung paano gumagalaw ang holdings kaugnay ng isa’t isa.
Kung maliit lamang ang karamihan ng markers pero concentrated ang malaking capital sa ilang stocks, ang mga malalaking positions pa rin ang pangunahing magdidikta ng portfolio outcome.
At dahil 100% local equities ang focus ng PERA Micro Harvesting, nananatili ang exposure namin sa Philippine equity market risk.
“Our Journey So Far” as Our Feedback Loop
Ang aming journey posts ay bahagi ng portfolio-management process.
Sa bawat update, binabalikan namin ang investor needs, environmental conditions, portfolio performance, at pagsunod sa sariling policy.
Hindi lamang namin tinatanong kung magkano ang kinita. Tinatanong din namin:
Angkop pa ba ang portfolio sa retirement timeline?
Valid pa ba ang investment thesis ng bawat active position?
Nasunod ba ang allocation limits at SDA layers?
Kailangan bang baguhin ang strategy o policy?
Dito nagiging kapaki-pakinabang ang record ng realized gains, dividends, unrealized results, at transaction costs.
Ang October contribution target at 40-stock marker coverage ay mga konkretong milestones. Ang MAPA, allocation discipline, at regular review ang tutulong upang manatiling nakaayon ang mga hakbang na iyon sa retirement goal.
Mag-a-accumulate kami nang may plano, magmo-monitor nang may record, at magre-reassess kapag nagbago ang investment case.
Learning reference: Ang discussion sa investor life cycle, investment policy, risk capacity, portfolio weights, at diversification ay informed ng CSSC Module 11 materials: Reilly & Brown, Analysis of Investments & Management of Portfolios, 10th Edition, Chapters 2 and 7. Ang MAPA, SDA, at UMP rules ay aming personal methodologies.
AI Use Note: We may use AI to help prepare visuals, organize ideas, or edit wording. The experiences, decisions, and opinions shared in this post are ours. We review the final content before publishing.
Shariah Compliance Advisory (Updated September 9, 2026)
The Philippine Stock Exchange (PSE) has officially confirmed that it has ceased publishing its list of Shariah-compliant securities.
In November 2025, the PSE informed Micro Stock Trader that its Shariah initiative had been temporarily paused for an internal evaluation. In a subsequent email dated September 9, 2026, the PSE clarified:
“Please be informed that PSE has officially ceased publication of Shariah-compliant securities.”
Accordingly, Micro Stock Trader will continue applying a conservative, independently screened approach to its halal-focused investment strategies, in shā’ Allāh. This screening forms part of our personal portfolio governance and does not constitute an official Shariah certification or religious ruling.
Ang aming mga post ay bahagi ng personal learning journey ng Micro Stock Trader sa securities analysis, portfolio management, at capital markets. The information, strategies, frameworks, and examples presented are for educational and documentation purposes only. They reflect our personal methodologies and experiences, do not constitute investment advice, and do not guarantee future performance.
Any discussion of interest-based instruments, conventional bonds, preferred shares, or other financial arrangements is provided solely for academic and analytical context—not as a recommendation or endorsement. Readers should perform their own due diligence and consult qualified financial professionals before making investment decisions.
Home | About Us | Contact Us | Privacy Policy | Terms of Use | Disclaimer
No comments:
Post a Comment